5年期以上LPR已经降至3.95%，现在大家最关心的话题就是，已购房房贷会不会降息。下面，直接说结论：

1、房贷利率调整日在2024年2月20日以后的，房贷利率参与下调，房贷会降息。

2、房贷利率调整日在每年1月1日的，要等明年1月1日，房贷利率才会调整。5年期以上保持3.95%或者继续下调，则已购房房贷会降息。

3、房贷利率执行LPR+基点固定利率模式，则已购房房贷不会降息。

4、房贷利率执行公积金贷款利率，LPR调整房贷利率不会调整，房贷不会降息。公积金基准利率下调，则次年1月1日，房贷利率自动调整，房贷自动降息。

分开来讨论，其实就是三种情况：

1、已购房房贷利率执行LPR浮动利率

房贷利率执行LPR浮动利率，用户的已购房房贷，才有机会参与利率调整，这个是基础条件。

其次，到了房贷利率调整日，房贷利率才能调整。

房贷利率调整日一般为每年1月1日或者贷款发放日对应月、对应日，只有到了这一天，房贷利率才会参与调整。

最后，房贷利率调整日上一个月公布的LPR与当前房贷执行的LPR不同。

没错，如果LPR调整来、调整去，最后在房贷利率调整日上一个月公布的LPR，与用户当前房贷执行的LPR保持一致，那么用户的房贷利率就不会调整。

2、已购房房贷利率执行LPR固定利率

有一部分用户的房贷利率执行LPR固定利率，固定利率顾名思义就是贷款利率固定，不发生任何调整、变化。

3、已购房房贷利率执行公积金贷款利率

公积金贷款利率，参考的是人民银行公布的公积金贷款基准利率。

LPR如何变化，公积金贷款利率是不受影响的。

总结：已购房房贷会不会降息，这个问题要综合考虑。并不是LPR下调，房贷利率就能立即跟着下调。想要参与下调，必须满足多个条件，这么到了房贷利率调整日，房贷利率才会下调。

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